年齢によって投資戦略は変わります。ライフステージに合わせた投資配分と
やってはいけないNG行動をまとめます。

年代ごとの資産配分の違い

投資の基本は「年齢とリスク許容度のバランス」です。

  • 20代～30代前半：資産形成の初期段階。時間を味方につけられるため、株式の比率を高めに。
  • 30代後半～40代前半：収入のピークが見え始める時期。株式・債券のバランスを取りつつ、将来の支出も意識。
  • 40代後半～50代：退職や子どもの独立を見据え、元本の安定を重視しながら老後資金への準備。

若いうちに取れるリスク（20代～30代前半）

若いほど投資で失敗しても時間で回復できる可能性が高いです。
• 株式中心のポートフォリオ（70～90％）でもOK
• 積立投資でドルコスト平均法を活用
• 投資信託やETFで世界全体に分散投資

ドルコスト平均法とは、株や投資信託などの金融商品を、定期的に一定金額ずつ継続して購入する投資手法。
価格が高い時には購入できる数量が少なく、価格が低い時には購入できる数量が多くなるため、長期的に平均
購入単価を抑え、価格変動リスクを軽減することが期待できます。

この時期は「大きく減っても慌てない」精神が重要です。
逆に、低リスク商品だけに偏ると資産成長が鈍化します。

40代以降の守りの投資（30代後半～40代前半）

30代後半～40代前半は、
• 大きな損失からの回復期間が短くなる
• 教育費や住宅ローンなど支出が重なるため、守りの比率を高めます。
• 債券や定期預金を増やし、株式は40～60％程度
• 不動産や金などの実物資産も選択肢に
• 必要資金は現金で確保しておく

50代から始めても遅くない理由（40代後半～50代）

「50代から投資は遅すぎる」と思われがちですが、
• 預貯金だけではインフレに負ける
• 短期・中期型の資産運用も可能
• 安全性の高い債券、配当株、リートで定期収入を得られる

50代は「大きく増やす」よりも「資産を守りつつ少しずつ増やす」戦略が有効です。

💡 まとめ

投資戦略は年齢によって変えるのが鉄則です。
若いうちは攻め、年齢を重ねたら守りへとシフト。
そして、どの年代でも共通して大切なのは「焦らず・分散して・長期で」です。