ポートフォリオの作り方入門 ～分散投資の考え方～

「何をどのくらい持つか」で投資の成績は大きく変わります。
初心者でも迷わず作れる、シンプルな分散投資の設計法を紹介します。

なぜ分散投資が必要か

投資の世界には「卵は一つのカゴに盛るな」という有名な格言があります。
これは、資産を1つの投資対象に集中させると、その値動きの影響をモロに受けてしまうからです。
株だけに投資していると株価暴落時に大きな損失が出ますが、債券や金など性質の異なる資産を
組み合わせることで、値動きの波をなだらかにし、リスクを抑えられます。

株・債券・金の割合の決め方

分散投資の基本は、「値動きの異なる資産を組み合わせる」こと。
代表的な3つの資産クラスと特徴は以下の通りです。
• 株式：成長性が高く長期リターンを狙えるが、短期の値動きは大きい
• 債券：安定した利回りが期待できるが、成長性は低い
• 金（ゴールド）：株や債券が下がる局面で価値を保ちやすい「保険」的存在

初心者向けの例としては、以下の比率がバランスが良くおすすめです。

資産クラス比率（例）
株式 50%
債券40%
金10%

リスクとリターンのバランス

資産の割合は、自分の許容できるリスクに合わせて調整します。

  • リスクを取れる人（20～40代、長期投資目的）：株式比率を60〜70%に
  • 安定重視の人（退職間近、生活資金重視）：株式比率を30〜40%に

リスクを抑えるとリターンも控えめになりますが、逆にリスクを大きく取れば値動きも激しくなります。
重要なのは「夜ぐっすり眠れる範囲で投資する」ことです。

ポートフォリオ例

タイプ株式 債券金
成長重視型70% 25% 5%
バランス型50% 40%10%
安定重視型30%60%10%

※実際は株式部分も「国内株」と「海外株」に分け、債券部分も「国内債券」と「海外債券」に
分散するとさらに安定性が増します。

💡 まとめ

  • 分散投資は「リスクを抑えつつ安定的な資産成長」を狙うための基本戦略
  • 株・債券・金を組み合わせ、自分のリスク許容度に合った比率を決める
  • 定期的に資産配分を見直し、バランスを保つことが長期成功のカギ

このシリーズでは次回、年代別投資戦略 ～20代・30代・40代・50代の最適解を解説します。